AML není strašák: Jak probíhá identifikace a kontrola při prodeji zemědělské půdy?

Proč se AML kontrola týká i prodeje půdy?

Při prodeji nebo koupi zemědělské půdy se můžete setkat s požadavkem na doložení původu peněz. Možná vás to překvapí a budete to považovat za zbytečnou byrokracii, ale ve skutečnosti se jedná o důležitou součást boje proti praní špinavých peněz a zajištění transparentnosti realitních transakcí.

AML (Anti-Money Laundering) neboli opatření proti praní špinavých peněz je soubor pravidel, která chrání trh před nelegálními finančními toky. V České republice je hlavním právním předpisem zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu.

Díky AML kontrolám máte jistotu, že transakce probíhá legálně a nehrozí vám právní problémy. Ať už jste kupující nebo prodávající, AML identifikace je zde pro vaši ochranu.

Kdo musí AML kontrolu provádět?

Zákon se vztahuje na tzv. povinné osoby, mezi které patří:

• Banky a finanční instituce
• Realitní kanceláře
• Advokáti a notáři
• Podnikatelé nakupující nebo prodávající nemovitosti

Pokud tedy prodáváte nebo kupujete zemědělskou půdu, počítejte s tím, že realitní makléř, notář nebo jiný zprostředkovatel bude muset ověřit vaši totožnost a případně i původ financí.

Jak probíhá AML identifikace a kontrola?

AML proces se skládá ze dvou hlavních kroků: identifikace klienta a AML kontroly.

1. Ověření totožnosti

Prvním krokem je základní identifikace klienta. Ta probíhá buď:

• Osobně – kontrola občanského průkazu nebo pasu. Povinná osoba (např. banka, směnárna, investiční společnost) musí ověřit totožnost klienta už při transakcích přesahujících 1 000 EUR.
• Elektronicky – pomocí eObčanky nebo bankovní identity.
• U právnických osob – je třeba zjistit skutečného majitele firmy.

2. Kontrola původu peněz

Pokud transakce přesáhne určité finanční limity nebo se jeví jako riziková, může být vyžádáno doložení původu financí, například:

• Kupní smlouvou na jinou nemovitost
• Smlouvou o půjčce či úvěru

Pokud klient odmítne spolupracovat, může být obchod zablokován nebo nahlášen Finančnímu analytickému úřadu (FAÚ).

Co se kontroluje při AML prověření?

Mezi hlavní faktory, které mohou vzbudit podezření, patří:

• Nejasná identita klienta – nepřesnosti v dokladech, vyhýbání se ověření.
• Velké hotovostní platby – v ČR je zakázaná hotovostní transakce nad 270 000 Kč (zákon č. 254/2004 Sb.).
• Komplikovaná struktura transakce – zapojení firem z daňových rájů, převody mezi několika účty.

Časté otázky a obavy

Nebude AML proces příliš složitý?

Ne, jde o jednoduchou administrativní proceduru, která nezabere mnoho času.

Může AML zdržet obchod?

Pokud máte připravené potřebné dokumenty, vše probíhá rychle a hladce.

Musím AML kontrolu absolvovat i jako soukromá osoba?

Ano, AML zákony se vztahují na všechny, kdo provádějí významné transakce s nemovitostmi.

Jak si usnadnit AML proces?

• Mějte připravené doklady – platný občanský průkaz nebo pas.
• Používejte bezhotovostní platby – vyhnete se nadměrné administrativě.
• Včas doložte původ financí – předejdete zdržení nebo komplikacím.

Jak vám pomůžeme v Investujdopole?

Rozumíme, že AML identifikace a kontrola může být pro některé klienty novinkou. Proto vám s ní rádi pomůžeme:

• Vysvětlíme celý proces a provedeme vás jednotlivými kroky.
• Zajistíme diskrétnost a ochranu vašich údajů.
• Zefektivníme průběh transakce, abyste nemuseli řešit zbytečnou administrativu.

Pokud plánujete prodej či koupi zemědělské půdy a máte otázky ohledně AML kontroly, neváhejte nás kontaktovat. Postaráme se o hladký a bezpečný průběh vaší transakce.